SIMPAN 70% INCOME. TAK PAYAH BERJIMAT PUN TAKPE

Saya ada tips untuk semua anak muda supaya anda berjaya simpan 70% income bulanan tanpa berjimat, tanpa kurangkan belanja.

Orang kata, posting pasal kewangan takkan dapat banyak LIKE dan SHARE malam ni. Lantak pi lah. saya share je ilmu yang ada.

Pertama sekali anda kena tahu berapa yang anda perlu ada dalam sebulan untuk semua belanja dan komitmen. Takkan tak tahu kan?

Katakan anda perlukan RM1,800 setiap bulan untuk terus hidup. Kalau kurang daripada tu kena cari maggi la lepas ni.

Jadi, kalau anda bergaji RM2,000 maksudnya anda hanya boleh simpan RM200 lah, kan. Sama dengan 10% daripada gaji.

Ambil kalkulator. Tekan angka 1800. Bahagi dengan 3. Kemudian darab dengan 10. anda akan dapat angka 6000.

Maksudnya kalau anda nak simpan 70% daripada income bulanan tanpa kurangkan belanja, anda kena ada income RM6,000.

Syaratnya, lepas dah dapat income RM6,000 tu anda kena tetap kekalkan belanja dan komitmen bulanan yang RM1,800 tu lah.

Selebihnya anda terus simpan. Makin banyak anda simpan, makin cepat cukup modal beli rumah, makin cepat lah anda boleh beli rumah.

Tolong jangan tanya macam mana nak tambah income jadi RM6,000 tu. Sebab jawapan saya adalah cari SIDE INCOME. Tu je yang boleh menolong.

Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

DUTI SETEM PERCUMA UNTUK RUMAH HARGA 300k DAN KE BAWAH

Bagi anda yang bakal membeli rumah pertama, bergembiralah jika rumah tersebut berada dalam harga di bawah RM300,000. Harap posting ni masih belum terlambat, sampai 31 disember 2018 je tau.

Kenapa?

Kerana mantan Perdana Menteri yang ke-6, Datuk Seri Najib Tun Razak saat pembentangan Bajet 2017 pada tarikh 21 Oktober 2016 yang lalu, telah memberi pelepasan sepenuhnya bagi cukai duti setem untuk pembeli rumah pertama!

“Diumumkan pengecualian duti setem dinaikkan kepada 100 peratus ke atas surat cara pindah milik dan surat cara pinjaman perumahan. Ini membantu mengurangkan kos pemilikan rumah pertama, berbanding 50 peratus pada masa ini.”

“Walau bagaimanapun, layanan pengecualian ini terhad kepada nilai rumah sehingga 300 ribu ringgit bagi pembelian kediaman pertama sahaja, antara tempoh 1 Januari 2017 sehingga 31 Disember 2018.”

Walau bagaimanapun, pelepasan cukai duti setem ini hanya dihadkan kepada hartanah jenis residensi yang berharga RM300,000 ke bawah sahaja dan sah untuk pembelian di antara Januari 2017 hingga Disember 2018.

Memang untung siapa yang dah siap wang deposit dan segala dokumen untuk pembelian rumah kerana anda masih mempunyai baki sebulan sahaja lagi untuk menikmati pengecualian duti setem bagi rumah pertama ini.

Kiraan Pelepasan Cukai Duti Setem Rumah Pertama

Seperti yang anda sedia maklum, hartanah yang berharga di bawah RM300,000 akan mendapat 100% pelepasan cukai termasuk instrumen pemindahan dan persetujuan pinjaman.

Manakala, bagi hartanah yang berharga RM300,001 hingga RM500,000 pula, anda akan mendapat rebat RM5000 daripada kos duti setem dan RM1500 untuk kos dokumen pinjaman.

Untuk pemahaman yang lebih padu, di bawah ada tunjuk mengenai perbezaan pelepasan cukai duti setem rumah pertama.

Skala Pengiraan Kos Duti Setem di Malaysia (2018)

Skala cukai duti setem terkini di Malaysia ini berkemungkinan akan memberi kesan yang berbolak balik kepada pasaran hartanah di Malaysia.

Kira-Kira Mudah Cukai Duti Setem Rumah Pertama.

A. Hartanah RM300,000

Anda langsung tidak perlu membayar satu sen kos cukai duti setem. Jadi janganlah gundah dan khawatir ya sahabat sekalian. Ini kira-kira untuk hartanah pada harga RM300,000:-

Duti Setem 1% (RM100K pertama) : RM1,000.

Duti Setem 2% (RM100,001 hingga RM500,000) : RM4,000.

Jumlah Duti Setem Perlu Di Bayar : RM5,000.

Namun begitu, memandangkan anda telah mendapat pelepasan cukai duti setem sebanyak RM5,000 maka anda tidak perlu membayar kos tersebut. Mudah kan?

B. Hartanah RM300,001 hingga RM500,000.

Jika anda membeli hartanah baru (undercon) untuk rumah pertama anda yang berharga RM450,000, anda perlu membayar cukai duti setem dan kiraannya adalah seperti di bawah:-

Duti Setem 1% (RM100K pertama) : RM1,000.

Duti Setem 2% (RM100,001 hingga RM500,000) : RM8,000.

Jumlah Duti Setem Perlu Di Bayar : RM9,000.

Berdasarkan kira-kira ini, anda perlu membayar RM9,000 untuk duti setem dan selepas pengecualian cukai duti setem sebanyak RM5,000, anda hanya perlu membayar RM3,000 sahaja untuk cukai duti setem. Faham?

Selain itu, anda juga akan mendapat pelepasan sebanyak RM1,500 daripada jumlah keseluruhan sebenar cukai duti setem bagi dokumen permohonan pinjaman perumahan kelak.

Peringatan : Anda tidak layak untuk menikmati pelepasan cukai ini sekiranya hartanah residensi yang anda miliki adalah dalam bentuk wasiat dan hadiah sungguhpun melalui gabungan beberapa nama atau nama anda seorang.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

KUMPUL MODAL BELI RUMAH TAPI JANGAN LAMA SANGAT

Kenapa tak boleh kumpul modal lama sangat?. Bukan tak boleh, tapi maksimum 3 tahun pun dah cukuplah. Sebulan simpan RM1,000. Lepas 36 bulan dah ada RM36,000.

Bukan apa, makin lama masa yang anda ambil untuk kumpul modal beli rumah, makin kuat godaan dan cabaran yang anda nak kena hadap. Asyik bocor sana, bocor sini je beli benda lain.

Nak tukar smartphone baru lah, nak tukar kereta lah, nak travel ke luar negara lah, tukar sport rim kereta lah, isteri minta tukar dapur baru lah, TM call suruh upgrade pakej lah.

Lagi sedih, harga rumah makin naik pulak tu. Jadi, anda kena all out.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

RISIKO MEMBELI LOT LIDI

Kegiatan menjual lot lidi yang semakin berleluasa berpunca dari masalah harga rumah yang semakin mahal, tiada ilmu berkaitan tanah dan keinginan untuk membina rumah di atas tanah sendiri.

Tinjauan mendapati kegiatan ini sering tertumpu di kawasan pinggir bandar, yang mana sasaran pembelinya terdiri dari penduduk-penduduk kampung, pesara atau keluarga muda. Pentadbir-Pentadbir Tanah ingin memaklumkan bahawa terdapat banyak risiko yang akan dihadapi kepada pembeli-pembeli lot lidi.

Anda boleh membaca tulisan-tulisan di internet tentang risiko  pembelian lot lidi ini dan kebanyakan hujah-hujah yang dikemukakan adalah benar belaka. Risiko ini mungkin tidak berlaku pada masa sekarang, tetapi percayalah ianya akan berbangkit pada masa hadapan. Secara ringkasnya, risiko-risiko yang perlu dihadapi adalah seperti berikut :-


1. NAMA TIADA DALAM GERAN

Dokumen yang menunjukkan anda ialah seorang pemilik di dalam lot lidi hanyalah dengan melalui Surat Pemegang Amanah sahaja. Hanya seorang yang akan menjadi Pemegang Amanah bagi kesemua pemilik-pemilik lot lidi dan nama Pemegang Amanah itu sahaja yang akan didaftarkan di dalam geran.

Sebagai contoh jika ada 12 orang pembeli lot lidi di dalam satu kawasan, nama Pemegang Amanah akan tertera di dalam geran sebagai mewakili 11 pembeli yang lain. Pemegang Amanah ini boleh jadi terdiri daripada salah seorang pembeli lot lidi atau boleh jadi juga pemilik asal tanah berkenaan.

Seperti yang pernah disebutkan di dalam artikel sebelum ini, geran adalah punca kuasa yang sangat penting di dalam apa-apa urusan tanah. Jika nama tiada di dalam geran, mereka tidak layak untuk berurusan apa-apa mengenai tanah berkenaan walaupun diikat dengan Surat Pemegang Amanah.


2. SUKAR UNTUK BERJUAL BELI 

Sekiranya salah seorang pembeli lot lidi ingin menjual semula lotnya kepada orang lain, tiada prosedur undang-undang yang sah boleh dilaksanakan untuk urusan jual beli berkenaan melainkan mereka terpaksa membuat Surat Pemegang Amanah baru yang memerlukan Pemegang Amanah sendiri untuk melaksanakannya.

Sekiranya Pemegang Amanah itu enggan untuk menukar nama atas apa-apa sebab (perbalahan, tiada masa, malas, nyanyuk, sudah meninggal dunia atau sebagainya) maka proses pertukaran nama itu tidak boleh berlaku.


3. KESALAHAN LANGGAR SYARAT TANAH

Lot lidi lazimnya ialah lot yang bersyarat pertanian. Membina rumah di atas lot bersyarat pertanian adalah kesalahan serius seperti yang termaktub di dalam Seksyen 125 Kanun Tanah Negara. Anda akan dikenakan denda atau tanah anda boleh dirampas.


4. TIADA PAMPASAN JIKA ADA PENGAMBILAN

Jika Kerajaan berhasrat untuk membuat pengambilan di atas tanah berkenaan kerana sebab-sebab tertentu, pembeli lot tidak mempunyai apa-apa hak untuk menuntut pampasan daripada Kerajaan.

Hanya Pemegang Amanah yang akan dipanggil untuk sesi pendengaran malah wang pampasan akan diberikan kepada Pemegang Amanah sahaja. Pembeli-pembeli lot perlu berurusan dengan Pemegang Amanah untuk membahagi-bahagikan wang pampasan.


5. TANAH TIDAK BOLEH DIWARISKAN JIKA ADA KEMATIAN

Oleh kerana nama pemilik-pemilik lot lidi tidak didaftarkan di dalam geran, waris-waris si mati tidak boleh memulakan prosedur pesaka kerana secara teorinya tanah berkenaan adalah milik Pemegang Amanah.


6.  PEMEGANG AMANAH MENINGGAL DUNIA

Ini adalah risiko terbesar yang perlu dihadapi oleh pemilik-pemilik lot lidi. Jika Pemegang Amanah meninggal dunia, pembeli-pembeli lot lidi bolehlah diibaratkan seperti layang-layang terputus tali.
Memang benar mereka boleh melantik Pemegang Amanah yang baru, tetapi prosedurnya bukanlah semudah seperti yang disangka.

Anda akan berhadapan dengan ketidaktentuan, prosedur pesaka yang rumit, masa yang lama, kos yang tinggi dan kemungkinan berlaku perbalahan yang berpanjangan.


JANGAN TERPEDAYA DENGAN KATA-KATA PENJUAL LOT LIDI SEPERTI:-

1. Akan membuat tukar syarat atas tanah itu selepas semua lot habis dijual.

2. Akan mengemukakan pelan pembangunan kepada pihak berkuasa.

3. Akan pecahkan lot secara betul menggunakan juruukur berlesen pada masa akan datang.

4. Sempadan lot lidi akan ditanam dengan batu sempadan.

5. Nama akan ditukar secara automatik jika Pemegang Amanah meninggal dunia.

6. Tidak akan ada masalah kerana ada Surat Pemegang Amanah.

7. Lot lidi adalah sah dari segi undang-undang.

Banyak lagi risiko yang tidak dinyatakan di sini. Justeru itu, Pentadbir-Pentadbir Tanah menasihatkan supaya mengelakkan diri dari terlibat dengan pembelian lot lidi.

Biarlah membeli tanah atau rumah yang mahal sedikit asalkan mengikut lunas undang-undang kerana ia akan membantu sekiranya terdapat masalah-masalah pada masa akan datang.

Adalah dikhuatiri kediaman idaman anda yang sepatutnya memberi keselesaan kepada keluarga dan boleh diwariskan kepada anak-anak akan berakhir dengan kerugian yang besar, perbalahan keluarga dan penyesalan di kemudian hari.

KENYATAAN PENTING: Penerangan di atas adalah sangat ringkas bagi memudahkan kefahaman kepada rakyat yang tidak mengetahui prosedur undang-undang tanah. Terdapat prosedur-prosedur teknikal yang tidak dinyatakan dan anda dinasihatkan untuk mendapatkan pandangan dari Pejabat Tanah berkaitan.


Kata kunci :-

Lot Lidi : Sebidang tanah yang mempunyai geran yang sah, tetapi kemudiannya dipecah-pecahkan lot kecil untuk dijual semula dengan tujuan untuk membina rumah.

Pemegang Amanah : Salah seorang yang melantik diri sendiri atau dilantik oleh pembeli-pembeli lot lidi untuk memegang amanah bagi semua pembeli dan hanya namanya seorang yang didaftarkan di dalam geran.

Surat Pemegang Amanah : Surat berupa perjanjian di antara pembeli-pembeli dengan Pemegang Amanah yang menyatakan bahawa Pemegang Amanah akan memegang hak di atas tanah berkenaan. Ia juga dipanggil Surat Ikatan Amanah.

Pesaka : Prosedur pembahagian tanah kepada waris selepas berlakunya kematian pemilik tanah.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

ANAK MUDA PERLU MERANCANG HARTANAH MULAI SEKARANG

Saya nak kongsikan mengenai 7 Rancangan Hartanah khas dibawakan untuk golongan muda pada masa kini. Jika anda berminat dengan pelaburan hartanah di Malaysia, ini mungkin langkah awal yang perlu anda ikuti pada usia yang masih muda.

Semoga bermanfaat dan dapat dikongsikan bersama rakan-rakan anda yang lain..


1. MELENGAHKAN NAFSU KEWANGAN ANDA

- Melengahkan pembelian kereta
- Melengahkan pembelian makanan mahal
- Melengahkan pembelian smartphone mahal
- Melengahkan perbelanjaan yang tak perlu


2. PEMIKIRAN HARTANAH

- Wujudkan objektif anda dalam hartanah
- Bayangkan jenis rumah idaman, harga rumah dan kawasan yang anda ingin beli
- Rancang pembelian rumah seawal mungkin untuk elakkan membeli secara terdesak
- Buat research mengenai hartanah


3. PENGORBANAN MASA DEPAN

- Sentiasa kawal duit keluar masuk
- Kerja lebih masa diusia muda
- Konsisten menyimpan duit
- Jangan terlibat dalam skim cepat kaya
- Lebihkan membaca info hartanah


4. CIPTA TABIAT MENYIMPAN

- Mulakan dengan nilai yang kecil dan konsisten
- Mula menyimpan ketika usia persekolahan lagi bagus
- Kreatif dalam membuat simpanan
- Bergaul dengan rakan yang mempunyai habit menyimpan


5. RANCANG DARI AWAL

- Jadikan pembelian rumah sebagai matlamat utama
- Seeloknya beli rumah pertama sebelum berkahwin
- Jaga rekod bayaran balik kepada bank
- Kurangkan penggunaan kad kredit
- Elakkan hutang yang negatif


6. BAJET

- Buat bajet bulanan
- Gunakan teknik "simple budgetting"
- Rekod setiap perbelanjaan
- Senaraikan kos2 yang terlibat dalam transaksi pembelian rumah


7. RANCANG & BUAT

- Pastikan setiap objektif dilakukan seperti yang dirancang
- Pastikan harga rumah yang ingin dibeli adalah sesuai dengan tahap gaji kita
- Pastikan proses pembelian hartanah dibuat mengikut langkah demi langkah


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

KELEBIHAN MEDICAL CARD PRU-BSN TAKAFUL KEPADA ANDA

Kenapa kita perlu ada med card? Berikut merupakan 5 kelebihan mengambil Medical Card Prudential Bsn Takaful yang saya rasa patut dikongsikan untuk anda semua.


1. PILIHAN SAMADA FULL COVERAGE ATAU SMART SAVER

Anda boleh memilih samada untuk mengambil:

i) Full Coverage - semua perbelanjaan di hospital ditanggung oleh Prudential Bsn Takaful.
Tanpa deposit.

ii) Smart Saver 300 - anda hanya perlu bayar RM300 sahaja dan sekali bayar untuk kemasukan ke hospital.

Konsep ko-takaful

Kelebihan : Caruman bulanan akan menjadi MURAH! Sesuai untuk yang merancang kewangan dan melabur lebihan tadi ke tempat lain.


2. MANFAAT RAWATAN KECEMASAN AKIBAT KEMALANGAN DAN DAY SURGERY

Anda tidak dimasukkan ke hospital tapi masih boleh mendapat rawatan. Konsep Pay and Claim. Bayar dahulu, tuntut kemudian.


3. PERLINDUNGAN RAWATAN MENYELURUH

Anda boleh mendapat rawatan di mana-mana hospital, termasuk kerajaan dan bukan panel. Menggunakan konsep Pay and Claim.


4. UPGRADE BILIK TANPA PENALTI

Sekiranya bayaran bilik melebihi coverage medical card individu itu, anda hanya bayar amaun yang lebih sahaja.

Contoh : Health Enrich Vital, mempunyai coverage bilik sebanyak RM 200. Sekiranya anda mahu bilik yang lebih selesa, contoh yang berharga RM 250, hanya tambah RM 50 sahaja untuk mendapat bilik tersebut.


5. MEMPUNYAI SIMPANAN

Sumbangan dan bayaran bulanan yang dibayar akan dimasukkan ke dana pelaburan.
Umpama menyimpan seperti biasa tapi mendapat KELEBIHAN dengan mempunyai medical card.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

4 PERKARA ANDA PERLU PERTIMBANGKAN SEBELUM BELI RUMAH BERTINGKAT TINGGI

Unit rumah bertingkat tinggi seolah-olah menjadi mod pilihan yang popular bagi generasi kini. Kekurangan tanah dan harga yang tinggi memainkan peranan yang besar dalam pembangunan bangunan tinggi.

Walaupun kediaman tinggi mempunyai kelebihannya berbanding rumah tanah, anda harus mengetahui kelebihan dan kekurangan yang datang bersamanya.


1. PELBAGAI JENIS BIL

Komitmen untuk pelbagai jenis bayaran dan bil semasa tinggal di kediaman bertingkat tinggi mungkin tidak begitu jelas. Berikut merupakan beberapa jenis bayaran bahawa anda perlu tahu.

i) Yuran Penyelenggaraan

Bagi hartanah bertingkat tinggi seperti kondominium, yuran penyelenggaraan bulanan dan dana penjelas digunakan untuk membiayai penyelenggaraan, proses pembaikan dan naiktaraf bangunan.

Kadar purata kos penyelenggaraan di Kuala Lumpur adalah sekitar RM0.25 ke RM0.45 sekaki persegi. Yuran penyelenggaraan lazimnya lebih tinggi bagi hartanah yang lebih lama disebabkan oleh kemudahan yang perlu dibaiki secara lebih kerap.

Juga, yuran penyelenggaraan mengalami peningkatan seiring dengan kesesuaian semasa. Jika anda menyewakan hartanah anda kepada orang lain, anda mempunyai kewajipan sebagai tuan rumah untuk menjelaskan bil penyelenggaraan tersebut.

ii) Yuran Parkir

Jika anda mempunyai lebih dari sebiji kereta, anda mungkin tidak mempunyai lot parkir tambahan. Anda boleh memilih sama ada untuk menyewa atau membeli unit tambahan untuk menampung jumlah kereta yang anda miliki.

iii) Kadar Komersial

Kediaman yang dibina atas bangunan komersial biasanya memiliki bil elektrik dan air perlu dibayar 2 kali ganda. Fikir 2 kali sebelum membeli rumah di atas tingkat pusat membeli-belah.


2. Kemudahan

Unit kediaman bertanah biasanya tidak dilengkapi dengan kolam renang, gimnasium, kafeteria dan sebagainya (rumah yang terlampau mewah dikecualikan).
Secara am, semakin banyak kemudahan, semakin tinggi keselesaan dan aktiviti yang boleh dinikmati oleh penghuninya. Satu kebaikan untuk tinggal di kediaman bertingkat tinggi.


3. Keselesaan Hidup

Terdapat pelbagai faktor yang mempengaruhi keselesaan hidup di kediaman bertingkat tinggi. Mari kita lihat beberapa daripadanya di bawah.

i) Sebuah kondominium yang padat boleh menyebabkan kesesakan kepada penghuninya. Pengalaman keseluruhan anda mungkin kurang menyenangkan disebabkan oleh lif yang lambat, tempat letak kereta yang kecil, dan kesesakan lalu lintas.

ii) Adakah persekitaran anda tenang dan damai? Anda mungkin lebih suka unit yang lebih tinggi atau unit yang tidak menghadap kolam renang untuk mengelakkan bunyi bising.

iii) Adalah persekitarannya selamat? Jika anda kerap mendengar tentang kes rompakan dan ragut di sekitar kawasan tersebut, anda mungkin mahu mempertimbangkan rumah di kawasan lain.

iv) Perhatikan masyarakat keseluruhan di sekitarnya. Adakah jiran anda kebanyakannya pelajar, keluarga, buruh asing atau lain-lain? Komuniti sekitar membina ekosistem dalam sesuatu kawasan kediaman bertingkat tinggi.


4. Peningkatan Nilai

Bagi pelabur hartanah, kadar kenaikan memainkan faktor utama. Peningkatan bagi bangunan tinggi ditentukan oleh kemudahan, keselesaan, akses, pegangan bebas / pajakan, pembangunan masa depan di sekitar kawasan hartanah, dan juga permintaan dan bekalan. Daya penggerak di sebalik peningkatan nilai unit bertingkat tinggi perlu dikenalpasti. Sekiranya tidak, anda berisiko menebuk lubang dalam poket anda.

Dengan mengambil kira semua faktor, anda harus mempunyai pertimbangan yang baik dan membuat kompromi untuk mendapatkan unit yang sesuai. Perbezaan rumah bertingkat tinggi dan kediaman tanah mungkin ketara, tetapi ia benar-benar bergantung kepada minat individu.

Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

HAK MILIK STRATA - PENTING SEBELUM BELI RUMAH JENIS INI

Korang tengah cari rumah untuk dimiliki? Salah satu impian setiap orang adalah memiliki rumah atas nama sendiri, kan?

Dalam usaha mencari rumah yang sesuai, mesti korang ada baca istilah hak milik strata.

Hakmilik strata ni apa dan apa yang perlu di ambil kira bagi membeli hartanah yang berstrata?


Perkataan STRATA ni merujuk kepada unit yang dipecah bahagi pada berbilang lapisan.

Hakmilik strata merupakan satu bentuk pemilikan untuk bangunan atau blok berbilang tingkat atau berbilang lapisan petak tanah yang dibangunkan di atas sebidang tanah. Contohnya rumah flat, pangsapuri, apartment, kondominium, townhouse dan rumah-rumah dalam skim gated dan guarded.

Dalam strata, petak-petak atau petak individu dikenali juga sebagai unit, iaitu unit setiap rumah pembeli yang boleh jadi ianya mempunyai saiz yang berbeza. Biasalah dalam 1 projek apartment pun ada size unit kecik, besar dan layout yang berlainan, tetapi ianya tetap dibina diatas sebidang tanah.


HARTA BERSAMA

Adalah merujuk kepada mana-mana bahagian lot yang tidak terkandung dalam mana-mana petak. Contohnya tempat letak kereta pelawat, lif, tangga, kolam, taman, pondok pegawai keselamatan dll.


PETAK AKSESORI

Adalah petak lain yang digunakan secara eksklusif oleh tuan punya unit hakmilik strata. Contohnya, tempat letak kereta khas yang ditetapkan yang hanya boleh digunakan secara eksklusif oleh pemilik unit.


Hak milik strata adalah sangat penting kerana ia sebagai bukti pemilikan bagi tujuan urusniaga. Contohnya jual beli, pindahmilik, gadaian, cagaran dan pembahagian pusaka. Sama macam geran lah lebih kurang. Kalau takde geran, kita tunjuk ada tanah 100 Ekar pun orang tak percaya.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

STRATEGI PELABURAN HARTANAH: 3) KEMAHIRAN HARTANAH

Dalam pelaburan hartanah, perkara yang penting untuk anda ketahui adalah strategi hartanah itu sendiri. Sebagai contoh, anda ingin membeli sebuah rumah kondominium atau apartment untuk melabur. Jadi anda harus fokus pada aliran positif, ‘positive cash flow’ yang bermaksud kadar sewa yang anda kenakan lebih tinggi berbanding ansuran bulanan.

Jika anda melabur untuk rumah jenis ‘double storey’, adalah tidak sesuai untuk anda gunakan positif ‘cash flow’ kerana rumah jenis ‘double storey’ atau jenis semi D ianya tidak dapat memberikan kadar sewa yang tinggi.

Contohnya, ‘double storey’ di Bandar Puteri berharga RM800,000 dengan baki ansuran RM3500, sewa yang anda boleh perolehi daripada penyewa baru adalah sekitar RM1500 hingga RM2000. Itu bermakna setiap bulan tuan rumah harus menambah untuk membayar ansuran rumah.

Jika anda tetap mahu melabur dalam rumah jenis ‘double storey’, fokuskan pembelian dari pemaju di lokasi seperti Kajang, Bangi, Putra Perdana dan Semenyih.

Ini adalah kerana rumah ‘double storey’ lebih sesuai untuk ‘flipping’ yang bermaksud membeli semasa pembinaan daripada pemaju. Selepas rumah ‘double storey’ ini siap sepenuhnya, anda boleh jualkan harta tersebut untuk mendapatkan keuntungan. ezpz.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

STRATEGI PELABURAN HARTANAH: 2) KEMAHIRAN PERBANKAN

Seperti yang dijanjikan, ini merupakan peringkat kedua setelah anda pelajari tentang kewangan peribadi di blog ini sebelum ini.

Strategi perbankan bermaksud jika anda ingin membeli hartanah untuk melabur, anda wajib mengetahui bank mana yang menawarkan pakej kadar faedah yang paling rendah untuk penjimatan anda.

Setiap bank menawarkan pakej tawaran yang berbeza-beza. Jika hari ini anda beli sebuah rumah kos rendah yang berharga RM100,000 ke bawah, bukan semua bank boleh memberi pinjaman perumahan dan ada bank yang akan memberi tawaran faedah yang tinggi untuk pinjaman tersebut.

Selain dari mengambil tahu tentang bank yang menawarkan faedah yang paling bagus, perkara yang anda perlu tahu juga adalah tentang pakej tersebut sama ada ‘full flexi loan’ atau ‘semi flexi loan’.

Untuk pelaburan hartanah, saya mencadangkan anda memilih pakej tawaran ‘full flexi loan’ yang mana anda boleh dapati di bank-bank seperti CIMB, CITI Bank, Public Bank, Hong Leong Bank, HSBC, Alliance Bank, serta UOB. Ini kerana pakej ‘full flexi loan’ dapat membantu anda untuk menjimatkan faedah kerana ianya mempunyai dua akaun iaitu akaun semasa dan akaun pinjaman.

Contohnya apabila anda mendapat bonus sebanyak RM30,000, wang tersebut anda boleh masukkan ke dalam akaun semasa. Namun setiap bulan anda tetap membayar ansuran sebanyak RM 761.

Dengan ini tempoh pinjaman anda akan dipendekkan dari 30 tahun kepada 20 tahun dan dalam masa yang sama ianya dapat menjimatkan faedah pinjaman anda sebanyak RM61,000.

Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

STRATEGI PELABURAN HARTANAH: 1) KEWANGAN PERIBADI

Strategi dalam pelaburan hartanah mempunyai 3 kriteria penting untuk diperkukuhkan dan penting untuk anda ketahui.

Peringkat pertama adalah peringkat yang paling penting yang perlu anda lihat sebelum mula menceburi diri dalam pelaburan hartahan atau apa-apa jenis perlaburan pun.

Ini kerana kewangan peribadi anda memainkan peranan penting dalam menentukan status kewangan anda sendiri. Antara perkara yang termasuk di dalam lingkungan kewangan peribadi:

- Pendapatan bulanan
- Komitmen dengan bank
- Penabungan
- Nisbah beban hutang
- CCRIS
- Modal Permulaan

Pelaburan hartanah adalah jenis pelaburan yang menggunakan modal yang banyak. Ini kerana pelaburan hartanah bukanlah seperti pelaburan emas yang boleh menggunakan modal beratus ringgit sahaja.

Sebagai contoh, jika anda ingin melabur untuk sebuah rumah jenis pangsapuri di sekitar Lembah Klang, harga yang boleh anda dapati mungkin sekitar RM130,000 hingga RM200,000.

Contohnya rumah yang berharga RM150,000, anda harus menyediakan modal 10% bayaran pendahuluan iaitu kira-kira RM15,000. Ini belum lagi termasuk kadar bayaran ‘legal fees’ dan ‘stamp duty’ yang akan dikenakan sehingga mencecah ribuan ringgit.

Bukanlah satu perkara yang senang untuk melabur dalam hartanah. Ini adalah kerana kosnya lebih besar berbanding dengan pelaburan saham, forex, unit trust atau emas.

Untuk mendapatkan modal dalam pelaburan, anda boleh sahaja mendapatkannya daripada pinjaman peribadi seperti kad kredit, pinjaman daripada ibu bapa atau pembiayaan semula (refinance).

Jika hari ini anda ingin memulakan pelaburan hartanah, kewangan peribadi anda haruslah kukuh dari segi pendapatan bulanan dan juga komitmen anda.

Sebagai contoh, pendapatan bulanan anda RM2,000 dan anda mempunyai komitmen ansuran pinjaman peribadi sebanyak RM500 serta ansuran kereta RM600. Adakah anda mampu untuk membeli sebuah rumah yang berharga RM180,000? (lihat gambar contoh kiraan)

Selain itu juga, kadar bayaran hutang anda setiap bulan perlu dijaga. Ini kerana ada sesetengah daripada orang yang membayar komitmen setiap bulan tepat pada waktunya dan ada juga yang membayar lewat dari tarikh yang sepatutnya.

Central Credit Reference Information System (CCRIS) adalah satu sistem yang bertujuan untuk merekodkan semua hutang termasuk pinjaman peribadi, kad kredit, sewa pinjaman pembelian, dan pinjaman perumahan.

Dalam masa yang sama CCRIS juga akan merekodkan struktur pembayaran anda selama setahun. Untuk mendapatkan rekod CCRIS ini, anda boleh mendapatkannya di Bank Negara Malaysia tanpa membuat sebarang pembayaran.

Setelah anda memperolehi laporan CCRIS ini, sebarang pertanyaan anda boleh ajukan kepada pegawai Bank Negara Malaysia untuk maklumat yang lebih terperinci.

Sekiranya anda terlambat membayar ansuran bulanan komitmen anda mengikut tarikh yang sepatutnya, CCRIS akan merekodkan tarikh pembayaran tersebut.

Sebagai contoh, jika anda terlambat membuat pembayaran dalam sebulan, CCRIS akan mencatatkan angka satu. Jika bulan seterusnya anda masih belum membuat sebarang pembayaran, CCRIS akan merekodkan angka dua untuk tunggakan tersebut.

Apabila laporan CCRIS menunjukkan rekod angka dua tersebut, berkemungkinan besar pinjaman anda tidak dapat diluluskan walaupun DBR anda berada pada tahap 40%.

Ini adalah kerana bank tidak mempunyai keyakinan terhadap anda berikutan rekod pembayaran anda yang lewat dua bulan berturut-turut.

Dalam pelaburan hartanah juga, anda harus menjaga kewangan peribadi termasuk DBR dan CCRIS. Jika salah satu mempunyai masalah, maka proses anda untuk membuat pelaburan dalam hartanah menjadi semakin lambat.

Pelaburan hartanah bukanlah sejenis pelaburan jangka masa pendek, kerana untuk mendapatkan keuntungan yang banyak ianya mengambil masa sekitar 5 hingga 10 tahun.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

PANDUAN CARI RUMAH YANG BOLEH JANA CASH FLOW

Ada cara yang tepat untuk dapatkan rumah yang boleh jana cash flow kat kita. Nah, saya bagi 10 panduan ringkas ni kat korang.

1. Beli rumah bertingkat, apartmen atau flat.
2. Beli rumah tingkat paling bawah.
3. Beli rumah bawah harga pasaran.
4. Beli rumah di kawasan hotspot.
5. Beli rumah muda, tempoh biaya panjang, ansuran jadi rendah.
6. Beli rumah segera, kadar sewa semakin meningkat.
7. Kaji kadar sewaan setempat sebelum beli rumah.
8. Sewakan mengikut bilik atau kepala.
9. Sewakan bersama separa atau penuh perabot dan internet.
10. Sewakan mengikut hari (homestay).

Tapi pelaburan hartanah bukan hanya untuk dapat cashflow positif tau. Ada juga pelabur yang tak kisah pasal tu, tapi fokus untung daripada kenaikan harga rumah. Yang itu, lain pula tipsnya.

Anda ikutlah mana-mana yang anda rasa sesuai dengan modal, kelayakan, gaji, matlamat, selera, kemahuan, dan ilmu yang ada. Bukan apa, orang lain buat boleh untung, tiba2 kena kat anda tak untung pulak.

Kalau anda melabur tanpa ilmu tapi untung, bukan bermakna anda bijak, cuma anda bertuah. Jangan buat macam tu banyak kali ya. Kita tak selamanya bertuah.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

BAGAIMANA KADAR UPAH CAT DITENTUKAN?

Selain mengupah pekerja, tempoh masa bekerja dan jumlah cat yang digunakan, ada faktor-faktor penting yang juga diambil kira seperti:

- Tekstur dinding (wall texture)
- Warna asal
- Warna yang ingin di cat
- Menutup lubang kecil
- Menampal rekahan dinding
- Jenis pintu
- Permukaan siling
- Ketinggian siling
- Keluasan kaki persegi
- Memindahkan barang

Anggaran harga adalah secara kasar namun ia tetap bergantung kepada keluasan dan kondisi sebenar apabila melawat tapak lokasi.

Harga upah tidak termasuk harga cat. Kerana harga cat selalunya akan dikira mengikut jenama cat yang anda pilih seperti jotun, dulux atau nippon paint.

Penambahan atau pengurangan harga dikira mengikut keluasan sebenar dan kerja-kerja tambahan yang perlu dibuat jika ada.

Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

BAPAK SEGALA PENYEDUT DUIT

Kisah seorang rakan sipolan berkenaan pelaburan hartanahnya, iaitu En. N:

1. Membeli hartanah kedua, rumah atas tanah pada harga RM400k ++
2. Kos renovasi rumah bernilai RM30,000
3. Bayaran bulanan sebanyak RM3k sebulan
4. 4 bilik 2 bilik air
5. Tiada penyewa dan risau untuk disewakan (sayang sebab rumah baru). Jika disewakan, aspek aliran tunai negatif kurang dari RM500 dan potensi rumah rosak adalah tinggi
6. Nak jual balik, susah nak laku disebabkan faktor ekonomi yang terumbang-ambing
7. Faktor keselamatan pula kurang sesuai untuk keluarga berpindah ke rumah kedua tambahan pula sayang dengan jiran2 di rumah pertama

Ditambah lagi permasalahan :-

1. Sebelum ni bekerja di offshore dengan gaji sekitar RM10,000-RM15,000 sebulan
2. Baru saja mengganggur dan anggaran gaji selepas ini hanya RM6,000-RM8,000
3. Komitmen bulanan sekitar RM6,000
4. Tiada holding power/holding power yang lemah
5. Cash ada dalam RM80,000, mungkin dapat bertahan selama setahun

Apa yang saya boleh katakan, rumah kedua ini memang bapak segala penyedut duit yang akan memburukkan lagi masalah kewangan sekiranya tidak diuruskan dengan bijak.

Wujud tak jalan penyelesaian ini? InshaAllah, saya akan bantu beliau dan mungkin anda juga mengalami masalah seperti ini. Jangan segan silu untuk ‘PM’ saya tau. See ya later!


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

FAKTOR2 INI MENDORONG ANDA UNTUK BELI RUMAH? THINK IT AGAIN!

1. Beli rumah kat kampung sebab lepas pencen nanti senang.

2. Beli rumah kat ceruk ulu sebab harga murah. biar pun jauh dari pusat komersial. Terkecuali beli di greater KL tapi tinggal negeri lain.

3. Beli hartanah atas dasar percakapan orang, saudara mara, ibu bapa dan orang sekeliling tanpa buat research yang jelas.

4. Beli rumah ikut kelayakan loan, tanpa usul periksa di sekeliling kawasan tersebut.

5. Beli sebab nak duduk sangat rumah bawah, taknak duduk rumah flat.

6. Beli sebab kawasan rumah itu elite.

Bro belilah ikut logik akal dan perkiraan, nombor2 tidak menipu bro. Ikut kata hati, mati. Nak tau cara kira2 yang betul untuk beli rumah? baca posting terdahulu di blog ini.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

BELI RUMAH GUNA PERSONAL LOAN? BOLEH TAK BOLEH?

“AKU MUDA LAGI, DUIT TAK BANYAK. BOLEH TAK AKU BELI RUMAH GUNA PERSONAL LOAN?”

Standard la soalan ni banyak kali dengar, saya muda2 dulu pun mana ada duit simpanan nak buat modal beli rumah. 10k? 20k? 5 tahun kerja pun belum tentu cukup duit nak buat modal beli rumah.

Bagus la walaupun duit belum mencukupi tapi ada hasrat nak beli rumah, tak macam orang2 muda yang lain yang lebih kepada nak beli kereta yang berjenama, melancong sana sini, majlis kahwin pun taknak yang biasa2. Nasib baik saya bukan macam tu, adehh.

Ok, berbalik kepada soalan cliche tadi, saya boleh sarankan supaya jangan buat personal loan sebagai modal nak beli rumah semata.

Walaupun anda belum bercita-cita nak beli rumah sekarang, tabung rumah patutnya dah kena ada, mana la tau terdetik hati anda untuk beli rumah nanti, duit modal dah stand by.

Taknak tanya ke kenapa saya tak sarankan beli rumah guna personal loan?
Ini jawapan saya..,

1) Tiap2 bulan komitmen menjadi tinggi hanya sebiji rumah. Nak2 kalau anda duduk sorang2.

2) Kalau anda sewakan rumah pula, nak dapat passive income tu agak sukar sebab komitmen sangat tinggi.

3) Kelayakan buat loan rumah semakin berkurang. Sebelum ni layak mohon 200k tak silap saya, lepas buat personal loan, mungkin layak dalam 100k sahaja.

4) Loan profile akan dapat kesan negatif. Masa muda gaji belum mantap lagi, last2 personal loan melepas, loan rumah pulak sangkut. Bagai jatuh ditimpa tangga.

5) Kalau nak buat personal loan lepas lulus loan rumah, duit deposit kena ada untuk bayar dulu. Habis tu macam mana nak booking rumah, kan?

Konklusinya, anda kena bijak buat kira2 sama ada untuk jangka masa pendek atau panjang. Jangan sebab nak ikut orang je. Hidup anda bukan hidup orang.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

KUNCI PENGURUSAN HARTANAH

Ciri-ciri hartanah masa kini pada umumnya datang dengan kemudahan yang sama tanpa mengira populariti pemaju.

Kemudahan seperti kolam renang, gelanggang sukan, pusat gim dan dewan umum adalah standard untuk kebanyakan perkembangan pada masa ini, bukannya ciri unik yang membezakannya.

Oleh itu, penjenamaan hanya sebahagian daripada pertimbangan. Dalam memilih hartanah, seseorang harus melihat bukan sahaja pengurusan kemudahan tertentu selepas penyerahan tetapi juga reka bentuk mesra pengurusan, kualiti perkhidmatan yang dijangka berterusan selain hanya membandingkan pemaju yang mempunyai reputasi yang lebih baik dan membina jenama yang lebih baik sepanjang tahun.

Seperti yang dikatakan di atas, apabila pemaju membina projek, infrastruktur dan spesifikasi mereka secara amnya adalah sama. mungkin perbezaan adalah lokasi serta reka bentuk kediaman.

Satu perkara yang perlu diperhatikan ialah kebanyakan pembeli ketika memilih dan membeli hartanah mereka akan dibawa oleh reka bentuk yang unik bagi hartanah itu dan banyak kemudahan yang diberikan kepada mereka dalam risalah.

-----

Oleh itu, membeli hartanah pada hari ini, pengurusan hartanah merupakan faktor penting untuk dipertimbangkan. Yuran penyelenggaraan untuk hartanah hanya akan meningkat seiring berjalannya waktu, sama seperti memiliki kereta, semakin tinggi jarak perjalanan, semakin tinggi penyelenggaraannya.

Perdana Menteri Tun Mahathir pernah memetik bahawa Malaysia mempunyai kemudahan kelas pertama tetapi mentaliti dunia ketiga. Oleh itu, adalah sangat penting bagi pembeli rumah untuk memastikan hartanah mereka dipelihara dengan baik.

Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

PILIH LOKASI RUMAH YANG HOT & SPICY!

Apa kabor semua? Harap sihat2 belaka la, dah nak raya ni kan? Hehe. Semalam ada kawan2 saya dok tanya pasal macam mana nak tahu lokasi sesuatu rumah tu strategik atau tak.

Ok, sebelum tu, kenapa kena pilih lokasi rumah yang HOT & SPICY? Sebab, lokasi adalah elemen penting dalam membeli hartanah. Klo salah lokasi, alamatnya korang tak dapat pulangan yang menguntungkan.


APA CONTOH LOKASI TERBAIK?

Terdapat 3 elemen penting yang memainkan peranan penting dalam lokasi HOT & SPICY ni, iaitu:

1. Tempat Tinggal
2. Tempat Kerja
3. Tempat Beriadah

Jarak antara ketiga-tiga elemen ini mestilah tidak lebih dari 4-5km, jika terdapat pengangkutan awam seperti stesen bas, LRT atau MRT itu lagi bagus. Korang perlu lihat juga samada pembangunan komersial ada atau tak, contohnya seperti bangunan pejabat, kolej, shopping mall, panggung wayang atau tempat bersukan.

Sebab tu lah sekarang ni banyak bangunan bercampur yang dibina. Maksudnya, dalam satu bangunan tu ada rumah dan bangunan komersial dalam lot tanah yang sama. Sebagai contoh, bangunan Strand Mall di Kota Damansara, di tingkat atasnya terdapat tempat kediaman, di bawahnya terdapat shopping mall dan kedai2 makan.

Haa sebelum terlupa, kepada korang yang buat pelaburan hartanah, elemen ni juga penting buat korang. Contohnya, penyewa rumah korang mengalami masalah siling bocor atau paip pecah ke, dan sekiranya jarak antara tempat tinggal korang dengan penyewa sangat jauh, berbaloi ke korang nak ulang-alik?


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

TIPS MUDAH BELI RUMAH PERTAMA DENGAN PEMAJU

Bukan satu perkara mudah kalau korang nak membeli rumah. Ada banyak benda yang korang perlu sediakan dulu. Dan salah satu yang utama adalah ilmu.

Sejurus korang decide nak beli rumah daripada pemaju, korang perlu sediakan diri dengan banyak perkara. Lagi-lagi kalau ini pembelian rumah pertama korang.

Apa yang perlu korang buat sebelum beli rumah undercon pertama?


INI DIA 6 PERKARA YANG WAJIB TAHU SEBELUM BELI RUMAH


1. 'COP' DULU RUMAH YANG ANDA PILIH

Mula-mula, mesti la korang kena cari rumah yang sesuai dengan kapasiti kewangan korang. Maksud saya, kaji dulu kemampuan korang. Kalau gaji bersih korang (katakan) RM2,000 sebulan, takkan korang nak henjut beli rumah harga RM700,000?

Alamat sampai ke sudah korang tak lepas nak beli rumah tu. Bila dah jumpa yang berkenan, pergi ke showroom projek tu dan jumpa ejen jualan dekat sana untuk bayar duit booking.

Duit booking ini sebagai “pengeras awal” supaya rumah tu tak dibeli oleh orang lain. Dan kos booking ni akan berbeza antara developer yang ada.

Duit booking ni pulak, developer akan tolak daripada keseluruhan loan rumah yang pinjam daripada bank tu. Maksudnya, kalau rumah tu harga RM300,000 dan korang dapat margin pembiayaan 90%, loan yang korang akan dapat adalah sebanyak RM270,000.

RM270,000 ni, korang tolak dengan duit booking yang korang bayar dekat developer tadi.

RM270,000 – RM500 = RM269,500


2. DOKUMEN YANG WAJIB UNTUK MEMUDAHKAN PROSES LOAN

Lepas korang dah bayar booking dan isi form semua, tiba masa untuk korang sediakan dokumen untuk permohonan loan pulak. Kalau korang buat joint housing loan dengan pasangan, bermakna korang berdua kena sediakan dokumen berikut:-

- Salinan kad pengenalan

- Slip gaji untuk tempoh 3 bulan (ada bank yang minta sampai 6 bulan)

- Bank statement

- Penyata KWSP yang terkini.

Kalau bujang, korang buat single copy je la. Tak payah la bazirkan kertas tu. Dan kalau nak cerita pasal loan, kita semua ada banyak pillihan.

Siapa yang kerja dalam sektor kerajaan, boleh la apply loan kerajaan bahagian perumahan. Selain tu, kita jugak boleh pilih sama ada nak gunakan loan jenis konvensional atau Islamik.

Korang boleh apply dekat semua bank yang ada dalam Malaysia ni. Tapi sebelum nak pilih tu, bandingkan dulu mana yang terbaik.

Paling penting, pastikan korang mampu nak servis loan tu tanpa sebarang masalah. Ini komitmen jangka masa panjang tau. Elakkan kecundang bayar loan ditengah jalan. Nak senangkan lagi kerja korang? Gunakan khidmat ejen hartanah berdaftar.


3. PEMBIAYAAN & PEGUAM

Untuk dapatkan loan, memang susah sikit. Benda ni bergantung banyak dekat prestasi kredit peribadi korang. Kalau CCRIS rabak sangat, memang susah loan rumah bank nak kasi lepas.

Ada banyak je kes orang apply loan ambil masa yang agak lama (1 hingga 2 bulan, atau lebih) untuk dapatkan kelulusan bank.

Setiap bank pulak, berikan peratus faedah dan cara pembayaran yang berbeza. Jadi. tawaran memang takkan sama. Dan ada banyak pro and cons jugak.

Korang boleh cari loan mana yang paling tinggi supaya pembayaran deposit dan kos guaman dapat dikurangkan, sambil nikmati kadar faedah yang rendah.

Lepas bank dah bagi offer pinjaman tu, korang ada masa sebulan je untuk buat pertimbangan. Kalau terlambat, korang kena la buat permohonan baru daripada awal.

Kalau korang dah bersetuju, baru la perjanjian beli rumah dan hal guaman akan menyusul pulak. Oh, kalau korang senyap je tanpa bagi sebarang respon kepada bank, secara automatik, bank akan batalkan tawaran tadi tu.


4. PERSETUJUAN SALES & PURCHASE

Bila dah selesai pilih bank mana yang korang nak buat loan, bank tu akan sediakan S&P (Sales and Purchase Agreement) untuk korang tandatangan.

Proses ini akan mula melibatkan peguam. Bab ni pula, korang boleh cari sendiri atau gunakan khidmat lawyer bank tu sendiri.

Cuma saya nak pesan awal-awal, urusan ni kena ada 2 peguam yang berbeza. Lepas dah siap dokumen S&P tu nanti, orang bank akan call korang untuk datang dan turunkan tandatangan surat perjanjian.

Sila bersedia masa ni. Korang akan go through setiap helaian muka surat S&P tu sampai tangan korang terasa kebas. Paling kurang, ada dalam 100 helai jugak tu. kui3


5. TAHU SOAL LOAN DAN YURAN GUAMAN

Ada pemaju yang cover sampai 100% loan. Tapi ramai yang cover takat 90% je. Kalau yang cover 90%, baki 10% lagi tu, korang kena tanggung dulu guna duit sendiri.
.
Korang boleh je gunakan KWSP untuk buat benda ni. Cuma, korang kena ada dokumen S&P tu untuk keluarkan duit. Kalau cepat orang tu buat, cepat la korang dapat. (skroll posting saya yang terdahulu, ada explain pasal KWSP ni).


6. BAYAR APA YANG PERLU DAHULU

Ada sesetengah bank, kita hanya perlu mula bayar bila rumah dah siap dan dapat kunci. Jadi tak la terbeban sangat. Dan selalunya orang kerajaan akan dapat benefit macam ni.

Atau jangka masa loan yang singkat (contohnya 20 tahun). Dulu pun, ada DIBS. Seronok orang yang beli rumah masa tu. Sekarang dah takde dah.

Kalau secara biasa, kita akan mula bayar loan rumah tu dari mula rumah tu dibina mengikut fasa yang dah siap. Setiap fasa ni pulak, kita yang kena tanggung bayar interest.

Bermakna, kerja pasang tiling, naik tiang, letak bumbung, pasang tingkap, masuk api air, sampai la siap sepenuhnya – semua ni kita yang tanggung.

Bayangkan. Bila projek siap 10%, waktu ni korang dah kena mula bayar loan. Tapi bukan secara penuh. Mungkin dalam RM200 hingga RM300 je.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

PEKERJA SWASTA TAKDE MODAL NAK BELI RUMAH? KWSP KAN ADOO

Rata-rata pekerja swasta mesti pernah fikir hal yang sama kan? Asal plan nak beli rumah je mesti asyik fikir pasal modal je, dah la loan susah nak approve. Tapi kan, kenapa anda tak terfikir pasal KWSP? Hmm?

Ehh, boleh ke jadikan KWSP sebagai modal beli rumah? Yup, jawapannya BOLEH. Bukan setakat sebiji rumah je boleh beli, nak lebih pun boleh. Tabung 2 KWSP boleh buat modal untuk beli atau buat rumah sendiri. Tapi kena ingat! untuk rumah kategori hartanah komersial, anda tak boleh guna duit dari tabung 2 ini.

Kalau nak beli rumah seperti pangsapuri, SOHO, SOFO atau SOVO boleh guna tabung 2 KWSP juga tak? Ok, memandangkan undang-undang iktiraf pangsapuri dan SOHO sebagai hartanah kediaman, maka BOLEH jawapannya. Manakala SOFO dan SOVO adalah kategori hartanah komersial, anda tak boleh guna tabung 2 KWSP untuk beli rumah kategori ini.


KWSP MENETAPKAN SYARAT PENGELUARAN AMAUN?


Yezza! Syarat pengeluaran yang layak dikeluarkan oleh anda adalah:


I) Perbezaan jumlah antara harga rumah dengan jumlah pinjaman dan 10% dari harga rumah.

ATAU

II) Semua jumlah simpanan dalam akaun atau mana-mana jumlah yang lebih rendah.

Jangan risau, saya akan menyertakan contoh kira-kira untuk anda mudah memahaminya.


CONTOH A:

Samad mahu membeli rumah pangsapuri bernilai RM350,000. Dia hanya layak mendapat pinjaman bank berjumlah RM305,000. Samad mendapati bahawa baki akaun tabung 2 nya ada RM60,000.

I) Beza (harga rumah - jumlah pinjaman) + 10% dari harga rumah:

(RM350,000 - RM305,000) + (10% darab RM350,000)

= RM45,000 + RM35,000

= RM80,000**


ATAU


II) Keseluruhan jumlah simpanan dalam tabung 2 KWSP Samad:

= RM60,000**


Jika dibandingkan (I) dan (II), jumlah (II) adalah paling rendah, bermakna Samad layak keluarkan kesemua jumlah RM60,000 tersebut.


CONTOH B:


Pak Majid ingin membeli sebuah rumah teres yang bernilai RM220,000. Dia mendapat pinjaman bank sebanyak RM198,000. Baki tabung 2 nya ada RM95,000.

I) (RM220,000 - RM198,000) + (10% darab RM220,000)

= RM22,000 + RM22,000

= RM44,000**

ATAU

II) Keseluruhan jumlah simpanan dalam tabung 2 KWSP Pak Majid:

=RM95,000**


Ini bermakna, jumlah (I) adalah paling rendah. Maka, dia hanya layak mengeluarkan jumlah RM44,000 sahaja dari tabung 2 tersebut, dan terdapat baki lagi RM51,000 dalam tabung 2 KWSP nya.

-----

Walaupun Samad dan Pak Majid hanya memerlukan 10% untuk bayar deposit, kedua-dua mereka terdapat baki dari jumlah pengeluaran tabung 2 KWSP mereka. Apa yang patut mereka buat dengan baki tersebut? Sebaiknya gunakan ia sebagai modal untuk membeli rumah kedua pula.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

TARGET 5 PERKARA NI SEBELUM USIA 40-AN!

1. Duduk rumah sendiri.


Umur dah nak masuk 40-an dah boleh fikir nak settle down kat mana. Sampai bila nak ke sana ke mari, kan? Jadi, beli lah rumah yang selesa untuk korang duduk bersama isteri dan anak-anak.

Lagi best kalau dapat rumah tanah. Ada ruang parking sendiri, tapi ikut lah kemampuan masing-masing ye.


2. Rumah kedua untuk pelaburan.


Sebelum korang teringin duduk rumah sendiri, pastikan paling tidak kena ada dua biji rumah lain yang disewakan atau dijadikan pelaburan. Itu aset yang harganya akan naik. Dapat juga korang merasa cashflow setiap bulan, duit geli2 orang kata. Bila usia milikan rumah dah matang, jual rumah tu, dapat untung lagi.


3. Simpanan 6 bulan gaji.

Kita jadi risau dengan kewangan dan pelaburan kalau kita tak ada simpanan enam bulan gaji.

Saya lebih suka anggap duit simpanan adalah dana kecemasan. Bila dalam kecemasan, boleh pakai duit tu. Jangan berhutang dengan kawan. Apatah lagi buat personal loan sebab duit belanja dah tahu tak cukup setiap bulan, Hell no!


4. Simpanan bulanan tetap.


Kalau korang berjaya buat simpanan tetap setiap bulan, maksudnya tahap kewangan korang dalam keadaan baik. Sebab korang punya belanja kurang daripada gaji. Untuk yang bujang, simpanlah 30%-50% daripada gaji bulanan. Kalau dah kahwin, 10%-30%. Patutnya umur 35 tahun dah takda masalah nak buat simpanan tetap bulanan.


5. Kereta ‘asal boleh pakai’.


Dah 10 tahun menahan nafsu nak pakai kereta best, kan. Jadi pada umur 35 tahun ni, apalah salahnya reward yourself. Bolehlah angkat satu kereta yang mampu milik. Mungkin bukan kereta idaman yang harga ratus-ratus ribu tu. Dapat yang harga RM50K++ pun okay dah tu. Bawak keluarga jalan-jalan pun selesa.

-----

Nak capai semua ni mesti kena ada perancangan. Katakanlah mula bekerja pada umur 25 tahun. Korang kena capai semua ni dalam masa 10 tahun daripada sekarang.

Sebelum graduate nak buat apa, dapat gaji pertama nak buat apa, lepas setahun bekerja nak capai apa. Lagi lambat mula merancang, lagi susah lah korang nak capai 5 perkara ni.

Takkanlah umur 35 tahun masih nak duduk menyewa, tengok wayang dengan awek, hujung bulan baki dalam akaun tinggal RM10, takda simpanan, last2 pinjam duit mak bapak. hmm.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/