PANDUAN CARI RUMAH YANG BOLEH JANA CASH FLOW

Ada cara yang tepat untuk dapatkan rumah yang boleh jana cash flow kat kita. Nah, saya bagi 10 panduan ringkas ni kat korang.

1. Beli rumah bertingkat, apartmen atau flat.
2. Beli rumah tingkat paling bawah.
3. Beli rumah bawah harga pasaran.
4. Beli rumah di kawasan hotspot.
5. Beli rumah muda, tempoh biaya panjang, ansuran jadi rendah.
6. Beli rumah segera, kadar sewa semakin meningkat.
7. Kaji kadar sewaan setempat sebelum beli rumah.
8. Sewakan mengikut bilik atau kepala.
9. Sewakan bersama separa atau penuh perabot dan internet.
10. Sewakan mengikut hari (homestay).

Tapi pelaburan hartanah bukan hanya untuk dapat cashflow positif tau. Ada juga pelabur yang tak kisah pasal tu, tapi fokus untung daripada kenaikan harga rumah. Yang itu, lain pula tipsnya.

Anda ikutlah mana-mana yang anda rasa sesuai dengan modal, kelayakan, gaji, matlamat, selera, kemahuan, dan ilmu yang ada. Bukan apa, orang lain buat boleh untung, tiba2 kena kat anda tak untung pulak.

Kalau anda melabur tanpa ilmu tapi untung, bukan bermakna anda bijak, cuma anda bertuah. Jangan buat macam tu banyak kali ya. Kita tak selamanya bertuah.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

BAGAIMANA KADAR UPAH CAT DITENTUKAN?

Selain mengupah pekerja, tempoh masa bekerja dan jumlah cat yang digunakan, ada faktor-faktor penting yang juga diambil kira seperti:

- Tekstur dinding (wall texture)
- Warna asal
- Warna yang ingin di cat
- Menutup lubang kecil
- Menampal rekahan dinding
- Jenis pintu
- Permukaan siling
- Ketinggian siling
- Keluasan kaki persegi
- Memindahkan barang

Anggaran harga adalah secara kasar namun ia tetap bergantung kepada keluasan dan kondisi sebenar apabila melawat tapak lokasi.

Harga upah tidak termasuk harga cat. Kerana harga cat selalunya akan dikira mengikut jenama cat yang anda pilih seperti jotun, dulux atau nippon paint.

Penambahan atau pengurangan harga dikira mengikut keluasan sebenar dan kerja-kerja tambahan yang perlu dibuat jika ada.

Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

BAPAK SEGALA PENYEDUT DUIT

Kisah seorang rakan sipolan berkenaan pelaburan hartanahnya, iaitu En. N:

1. Membeli hartanah kedua, rumah atas tanah pada harga RM400k ++
2. Kos renovasi rumah bernilai RM30,000
3. Bayaran bulanan sebanyak RM3k sebulan
4. 4 bilik 2 bilik air
5. Tiada penyewa dan risau untuk disewakan (sayang sebab rumah baru). Jika disewakan, aspek aliran tunai negatif kurang dari RM500 dan potensi rumah rosak adalah tinggi
6. Nak jual balik, susah nak laku disebabkan faktor ekonomi yang terumbang-ambing
7. Faktor keselamatan pula kurang sesuai untuk keluarga berpindah ke rumah kedua tambahan pula sayang dengan jiran2 di rumah pertama

Ditambah lagi permasalahan :-

1. Sebelum ni bekerja di offshore dengan gaji sekitar RM10,000-RM15,000 sebulan
2. Baru saja mengganggur dan anggaran gaji selepas ini hanya RM6,000-RM8,000
3. Komitmen bulanan sekitar RM6,000
4. Tiada holding power/holding power yang lemah
5. Cash ada dalam RM80,000, mungkin dapat bertahan selama setahun

Apa yang saya boleh katakan, rumah kedua ini memang bapak segala penyedut duit yang akan memburukkan lagi masalah kewangan sekiranya tidak diuruskan dengan bijak.

Wujud tak jalan penyelesaian ini? InshaAllah, saya akan bantu beliau dan mungkin anda juga mengalami masalah seperti ini. Jangan segan silu untuk ‘PM’ saya tau. See ya later!


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

FAKTOR2 INI MENDORONG ANDA UNTUK BELI RUMAH? THINK IT AGAIN!

1. Beli rumah kat kampung sebab lepas pencen nanti senang.

2. Beli rumah kat ceruk ulu sebab harga murah. biar pun jauh dari pusat komersial. Terkecuali beli di greater KL tapi tinggal negeri lain.

3. Beli hartanah atas dasar percakapan orang, saudara mara, ibu bapa dan orang sekeliling tanpa buat research yang jelas.

4. Beli rumah ikut kelayakan loan, tanpa usul periksa di sekeliling kawasan tersebut.

5. Beli sebab nak duduk sangat rumah bawah, taknak duduk rumah flat.

6. Beli sebab kawasan rumah itu elite.

Bro belilah ikut logik akal dan perkiraan, nombor2 tidak menipu bro. Ikut kata hati, mati. Nak tau cara kira2 yang betul untuk beli rumah? baca posting terdahulu di blog ini.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

BELI RUMAH GUNA PERSONAL LOAN? BOLEH TAK BOLEH?

“AKU MUDA LAGI, DUIT TAK BANYAK. BOLEH TAK AKU BELI RUMAH GUNA PERSONAL LOAN?”

Standard la soalan ni banyak kali dengar, saya muda2 dulu pun mana ada duit simpanan nak buat modal beli rumah. 10k? 20k? 5 tahun kerja pun belum tentu cukup duit nak buat modal beli rumah.

Bagus la walaupun duit belum mencukupi tapi ada hasrat nak beli rumah, tak macam orang2 muda yang lain yang lebih kepada nak beli kereta yang berjenama, melancong sana sini, majlis kahwin pun taknak yang biasa2. Nasib baik saya bukan macam tu, adehh.

Ok, berbalik kepada soalan cliche tadi, saya boleh sarankan supaya jangan buat personal loan sebagai modal nak beli rumah semata.

Walaupun anda belum bercita-cita nak beli rumah sekarang, tabung rumah patutnya dah kena ada, mana la tau terdetik hati anda untuk beli rumah nanti, duit modal dah stand by.

Taknak tanya ke kenapa saya tak sarankan beli rumah guna personal loan?
Ini jawapan saya..,

1) Tiap2 bulan komitmen menjadi tinggi hanya sebiji rumah. Nak2 kalau anda duduk sorang2.

2) Kalau anda sewakan rumah pula, nak dapat passive income tu agak sukar sebab komitmen sangat tinggi.

3) Kelayakan buat loan rumah semakin berkurang. Sebelum ni layak mohon 200k tak silap saya, lepas buat personal loan, mungkin layak dalam 100k sahaja.

4) Loan profile akan dapat kesan negatif. Masa muda gaji belum mantap lagi, last2 personal loan melepas, loan rumah pulak sangkut. Bagai jatuh ditimpa tangga.

5) Kalau nak buat personal loan lepas lulus loan rumah, duit deposit kena ada untuk bayar dulu. Habis tu macam mana nak booking rumah, kan?

Konklusinya, anda kena bijak buat kira2 sama ada untuk jangka masa pendek atau panjang. Jangan sebab nak ikut orang je. Hidup anda bukan hidup orang.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

KUNCI PENGURUSAN HARTANAH

Ciri-ciri hartanah masa kini pada umumnya datang dengan kemudahan yang sama tanpa mengira populariti pemaju.

Kemudahan seperti kolam renang, gelanggang sukan, pusat gim dan dewan umum adalah standard untuk kebanyakan perkembangan pada masa ini, bukannya ciri unik yang membezakannya.

Oleh itu, penjenamaan hanya sebahagian daripada pertimbangan. Dalam memilih hartanah, seseorang harus melihat bukan sahaja pengurusan kemudahan tertentu selepas penyerahan tetapi juga reka bentuk mesra pengurusan, kualiti perkhidmatan yang dijangka berterusan selain hanya membandingkan pemaju yang mempunyai reputasi yang lebih baik dan membina jenama yang lebih baik sepanjang tahun.

Seperti yang dikatakan di atas, apabila pemaju membina projek, infrastruktur dan spesifikasi mereka secara amnya adalah sama. mungkin perbezaan adalah lokasi serta reka bentuk kediaman.

Satu perkara yang perlu diperhatikan ialah kebanyakan pembeli ketika memilih dan membeli hartanah mereka akan dibawa oleh reka bentuk yang unik bagi hartanah itu dan banyak kemudahan yang diberikan kepada mereka dalam risalah.

-----

Oleh itu, membeli hartanah pada hari ini, pengurusan hartanah merupakan faktor penting untuk dipertimbangkan. Yuran penyelenggaraan untuk hartanah hanya akan meningkat seiring berjalannya waktu, sama seperti memiliki kereta, semakin tinggi jarak perjalanan, semakin tinggi penyelenggaraannya.

Perdana Menteri Tun Mahathir pernah memetik bahawa Malaysia mempunyai kemudahan kelas pertama tetapi mentaliti dunia ketiga. Oleh itu, adalah sangat penting bagi pembeli rumah untuk memastikan hartanah mereka dipelihara dengan baik.

Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

PILIH LOKASI RUMAH YANG HOT & SPICY!

Apa kabor semua? Harap sihat2 belaka la, dah nak raya ni kan? Hehe. Semalam ada kawan2 saya dok tanya pasal macam mana nak tahu lokasi sesuatu rumah tu strategik atau tak.

Ok, sebelum tu, kenapa kena pilih lokasi rumah yang HOT & SPICY? Sebab, lokasi adalah elemen penting dalam membeli hartanah. Klo salah lokasi, alamatnya korang tak dapat pulangan yang menguntungkan.


APA CONTOH LOKASI TERBAIK?

Terdapat 3 elemen penting yang memainkan peranan penting dalam lokasi HOT & SPICY ni, iaitu:

1. Tempat Tinggal
2. Tempat Kerja
3. Tempat Beriadah

Jarak antara ketiga-tiga elemen ini mestilah tidak lebih dari 4-5km, jika terdapat pengangkutan awam seperti stesen bas, LRT atau MRT itu lagi bagus. Korang perlu lihat juga samada pembangunan komersial ada atau tak, contohnya seperti bangunan pejabat, kolej, shopping mall, panggung wayang atau tempat bersukan.

Sebab tu lah sekarang ni banyak bangunan bercampur yang dibina. Maksudnya, dalam satu bangunan tu ada rumah dan bangunan komersial dalam lot tanah yang sama. Sebagai contoh, bangunan Strand Mall di Kota Damansara, di tingkat atasnya terdapat tempat kediaman, di bawahnya terdapat shopping mall dan kedai2 makan.

Haa sebelum terlupa, kepada korang yang buat pelaburan hartanah, elemen ni juga penting buat korang. Contohnya, penyewa rumah korang mengalami masalah siling bocor atau paip pecah ke, dan sekiranya jarak antara tempat tinggal korang dengan penyewa sangat jauh, berbaloi ke korang nak ulang-alik?


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

TIPS MUDAH BELI RUMAH PERTAMA DENGAN PEMAJU

Bukan satu perkara mudah kalau korang nak membeli rumah. Ada banyak benda yang korang perlu sediakan dulu. Dan salah satu yang utama adalah ilmu.

Sejurus korang decide nak beli rumah daripada pemaju, korang perlu sediakan diri dengan banyak perkara. Lagi-lagi kalau ini pembelian rumah pertama korang.

Apa yang perlu korang buat sebelum beli rumah undercon pertama?


INI DIA 6 PERKARA YANG WAJIB TAHU SEBELUM BELI RUMAH


1. 'COP' DULU RUMAH YANG ANDA PILIH

Mula-mula, mesti la korang kena cari rumah yang sesuai dengan kapasiti kewangan korang. Maksud saya, kaji dulu kemampuan korang. Kalau gaji bersih korang (katakan) RM2,000 sebulan, takkan korang nak henjut beli rumah harga RM700,000?

Alamat sampai ke sudah korang tak lepas nak beli rumah tu. Bila dah jumpa yang berkenan, pergi ke showroom projek tu dan jumpa ejen jualan dekat sana untuk bayar duit booking.

Duit booking ini sebagai “pengeras awal” supaya rumah tu tak dibeli oleh orang lain. Dan kos booking ni akan berbeza antara developer yang ada.

Duit booking ni pulak, developer akan tolak daripada keseluruhan loan rumah yang pinjam daripada bank tu. Maksudnya, kalau rumah tu harga RM300,000 dan korang dapat margin pembiayaan 90%, loan yang korang akan dapat adalah sebanyak RM270,000.

RM270,000 ni, korang tolak dengan duit booking yang korang bayar dekat developer tadi.

RM270,000 – RM500 = RM269,500


2. DOKUMEN YANG WAJIB UNTUK MEMUDAHKAN PROSES LOAN

Lepas korang dah bayar booking dan isi form semua, tiba masa untuk korang sediakan dokumen untuk permohonan loan pulak. Kalau korang buat joint housing loan dengan pasangan, bermakna korang berdua kena sediakan dokumen berikut:-

- Salinan kad pengenalan

- Slip gaji untuk tempoh 3 bulan (ada bank yang minta sampai 6 bulan)

- Bank statement

- Penyata KWSP yang terkini.

Kalau bujang, korang buat single copy je la. Tak payah la bazirkan kertas tu. Dan kalau nak cerita pasal loan, kita semua ada banyak pillihan.

Siapa yang kerja dalam sektor kerajaan, boleh la apply loan kerajaan bahagian perumahan. Selain tu, kita jugak boleh pilih sama ada nak gunakan loan jenis konvensional atau Islamik.

Korang boleh apply dekat semua bank yang ada dalam Malaysia ni. Tapi sebelum nak pilih tu, bandingkan dulu mana yang terbaik.

Paling penting, pastikan korang mampu nak servis loan tu tanpa sebarang masalah. Ini komitmen jangka masa panjang tau. Elakkan kecundang bayar loan ditengah jalan. Nak senangkan lagi kerja korang? Gunakan khidmat ejen hartanah berdaftar.


3. PEMBIAYAAN & PEGUAM

Untuk dapatkan loan, memang susah sikit. Benda ni bergantung banyak dekat prestasi kredit peribadi korang. Kalau CCRIS rabak sangat, memang susah loan rumah bank nak kasi lepas.

Ada banyak je kes orang apply loan ambil masa yang agak lama (1 hingga 2 bulan, atau lebih) untuk dapatkan kelulusan bank.

Setiap bank pulak, berikan peratus faedah dan cara pembayaran yang berbeza. Jadi. tawaran memang takkan sama. Dan ada banyak pro and cons jugak.

Korang boleh cari loan mana yang paling tinggi supaya pembayaran deposit dan kos guaman dapat dikurangkan, sambil nikmati kadar faedah yang rendah.

Lepas bank dah bagi offer pinjaman tu, korang ada masa sebulan je untuk buat pertimbangan. Kalau terlambat, korang kena la buat permohonan baru daripada awal.

Kalau korang dah bersetuju, baru la perjanjian beli rumah dan hal guaman akan menyusul pulak. Oh, kalau korang senyap je tanpa bagi sebarang respon kepada bank, secara automatik, bank akan batalkan tawaran tadi tu.


4. PERSETUJUAN SALES & PURCHASE

Bila dah selesai pilih bank mana yang korang nak buat loan, bank tu akan sediakan S&P (Sales and Purchase Agreement) untuk korang tandatangan.

Proses ini akan mula melibatkan peguam. Bab ni pula, korang boleh cari sendiri atau gunakan khidmat lawyer bank tu sendiri.

Cuma saya nak pesan awal-awal, urusan ni kena ada 2 peguam yang berbeza. Lepas dah siap dokumen S&P tu nanti, orang bank akan call korang untuk datang dan turunkan tandatangan surat perjanjian.

Sila bersedia masa ni. Korang akan go through setiap helaian muka surat S&P tu sampai tangan korang terasa kebas. Paling kurang, ada dalam 100 helai jugak tu. kui3


5. TAHU SOAL LOAN DAN YURAN GUAMAN

Ada pemaju yang cover sampai 100% loan. Tapi ramai yang cover takat 90% je. Kalau yang cover 90%, baki 10% lagi tu, korang kena tanggung dulu guna duit sendiri.
.
Korang boleh je gunakan KWSP untuk buat benda ni. Cuma, korang kena ada dokumen S&P tu untuk keluarkan duit. Kalau cepat orang tu buat, cepat la korang dapat. (skroll posting saya yang terdahulu, ada explain pasal KWSP ni).


6. BAYAR APA YANG PERLU DAHULU

Ada sesetengah bank, kita hanya perlu mula bayar bila rumah dah siap dan dapat kunci. Jadi tak la terbeban sangat. Dan selalunya orang kerajaan akan dapat benefit macam ni.

Atau jangka masa loan yang singkat (contohnya 20 tahun). Dulu pun, ada DIBS. Seronok orang yang beli rumah masa tu. Sekarang dah takde dah.

Kalau secara biasa, kita akan mula bayar loan rumah tu dari mula rumah tu dibina mengikut fasa yang dah siap. Setiap fasa ni pulak, kita yang kena tanggung bayar interest.

Bermakna, kerja pasang tiling, naik tiang, letak bumbung, pasang tingkap, masuk api air, sampai la siap sepenuhnya – semua ni kita yang tanggung.

Bayangkan. Bila projek siap 10%, waktu ni korang dah kena mula bayar loan. Tapi bukan secara penuh. Mungkin dalam RM200 hingga RM300 je.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

PEKERJA SWASTA TAKDE MODAL NAK BELI RUMAH? KWSP KAN ADOO

Rata-rata pekerja swasta mesti pernah fikir hal yang sama kan? Asal plan nak beli rumah je mesti asyik fikir pasal modal je, dah la loan susah nak approve. Tapi kan, kenapa anda tak terfikir pasal KWSP? Hmm?

Ehh, boleh ke jadikan KWSP sebagai modal beli rumah? Yup, jawapannya BOLEH. Bukan setakat sebiji rumah je boleh beli, nak lebih pun boleh. Tabung 2 KWSP boleh buat modal untuk beli atau buat rumah sendiri. Tapi kena ingat! untuk rumah kategori hartanah komersial, anda tak boleh guna duit dari tabung 2 ini.

Kalau nak beli rumah seperti pangsapuri, SOHO, SOFO atau SOVO boleh guna tabung 2 KWSP juga tak? Ok, memandangkan undang-undang iktiraf pangsapuri dan SOHO sebagai hartanah kediaman, maka BOLEH jawapannya. Manakala SOFO dan SOVO adalah kategori hartanah komersial, anda tak boleh guna tabung 2 KWSP untuk beli rumah kategori ini.


KWSP MENETAPKAN SYARAT PENGELUARAN AMAUN?


Yezza! Syarat pengeluaran yang layak dikeluarkan oleh anda adalah:


I) Perbezaan jumlah antara harga rumah dengan jumlah pinjaman dan 10% dari harga rumah.

ATAU

II) Semua jumlah simpanan dalam akaun atau mana-mana jumlah yang lebih rendah.

Jangan risau, saya akan menyertakan contoh kira-kira untuk anda mudah memahaminya.


CONTOH A:

Samad mahu membeli rumah pangsapuri bernilai RM350,000. Dia hanya layak mendapat pinjaman bank berjumlah RM305,000. Samad mendapati bahawa baki akaun tabung 2 nya ada RM60,000.

I) Beza (harga rumah - jumlah pinjaman) + 10% dari harga rumah:

(RM350,000 - RM305,000) + (10% darab RM350,000)

= RM45,000 + RM35,000

= RM80,000**


ATAU


II) Keseluruhan jumlah simpanan dalam tabung 2 KWSP Samad:

= RM60,000**


Jika dibandingkan (I) dan (II), jumlah (II) adalah paling rendah, bermakna Samad layak keluarkan kesemua jumlah RM60,000 tersebut.


CONTOH B:


Pak Majid ingin membeli sebuah rumah teres yang bernilai RM220,000. Dia mendapat pinjaman bank sebanyak RM198,000. Baki tabung 2 nya ada RM95,000.

I) (RM220,000 - RM198,000) + (10% darab RM220,000)

= RM22,000 + RM22,000

= RM44,000**

ATAU

II) Keseluruhan jumlah simpanan dalam tabung 2 KWSP Pak Majid:

=RM95,000**


Ini bermakna, jumlah (I) adalah paling rendah. Maka, dia hanya layak mengeluarkan jumlah RM44,000 sahaja dari tabung 2 tersebut, dan terdapat baki lagi RM51,000 dalam tabung 2 KWSP nya.

-----

Walaupun Samad dan Pak Majid hanya memerlukan 10% untuk bayar deposit, kedua-dua mereka terdapat baki dari jumlah pengeluaran tabung 2 KWSP mereka. Apa yang patut mereka buat dengan baki tersebut? Sebaiknya gunakan ia sebagai modal untuk membeli rumah kedua pula.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/

TARGET 5 PERKARA NI SEBELUM USIA 40-AN!

1. Duduk rumah sendiri.


Umur dah nak masuk 40-an dah boleh fikir nak settle down kat mana. Sampai bila nak ke sana ke mari, kan? Jadi, beli lah rumah yang selesa untuk korang duduk bersama isteri dan anak-anak.

Lagi best kalau dapat rumah tanah. Ada ruang parking sendiri, tapi ikut lah kemampuan masing-masing ye.


2. Rumah kedua untuk pelaburan.


Sebelum korang teringin duduk rumah sendiri, pastikan paling tidak kena ada dua biji rumah lain yang disewakan atau dijadikan pelaburan. Itu aset yang harganya akan naik. Dapat juga korang merasa cashflow setiap bulan, duit geli2 orang kata. Bila usia milikan rumah dah matang, jual rumah tu, dapat untung lagi.


3. Simpanan 6 bulan gaji.

Kita jadi risau dengan kewangan dan pelaburan kalau kita tak ada simpanan enam bulan gaji.

Saya lebih suka anggap duit simpanan adalah dana kecemasan. Bila dalam kecemasan, boleh pakai duit tu. Jangan berhutang dengan kawan. Apatah lagi buat personal loan sebab duit belanja dah tahu tak cukup setiap bulan, Hell no!


4. Simpanan bulanan tetap.


Kalau korang berjaya buat simpanan tetap setiap bulan, maksudnya tahap kewangan korang dalam keadaan baik. Sebab korang punya belanja kurang daripada gaji. Untuk yang bujang, simpanlah 30%-50% daripada gaji bulanan. Kalau dah kahwin, 10%-30%. Patutnya umur 35 tahun dah takda masalah nak buat simpanan tetap bulanan.


5. Kereta ‘asal boleh pakai’.


Dah 10 tahun menahan nafsu nak pakai kereta best, kan. Jadi pada umur 35 tahun ni, apalah salahnya reward yourself. Bolehlah angkat satu kereta yang mampu milik. Mungkin bukan kereta idaman yang harga ratus-ratus ribu tu. Dapat yang harga RM50K++ pun okay dah tu. Bawak keluarga jalan-jalan pun selesa.

-----

Nak capai semua ni mesti kena ada perancangan. Katakanlah mula bekerja pada umur 25 tahun. Korang kena capai semua ni dalam masa 10 tahun daripada sekarang.

Sebelum graduate nak buat apa, dapat gaji pertama nak buat apa, lepas setahun bekerja nak capai apa. Lagi lambat mula merancang, lagi susah lah korang nak capai 5 perkara ni.

Takkanlah umur 35 tahun masih nak duduk menyewa, tengok wayang dengan awek, hujung bulan baki dalam akaun tinggal RM10, takda simpanan, last2 pinjam duit mak bapak. hmm.


Like page kami untuk follow lagi posting menarik!

https://www.facebook.com/rumahmampumiliksemua/